5 raisons d'épargner et investir dans une même assurance-vie

Vous avez hérité d'une belle somme d'argent ou le capital de votre assurance groupe ou de votre formule d'épargne-pension s'est libéré ? Nombreux sont ceux qui pensent devoir choisir entre épargne et investissement. Or, ce choix n'a pas lieu d'être. Chez un nombre limité d'assureurs, vous pouvez en effet épargner et investir dans un même contrat d'assurance-vie.
Voici cinq raisons pour lesquelles il est intéressant d'épargner et investir dans le même contrat d'assurance-vie.

1. Moins de risques pour votre argent et un rendement potentiellement plus élevé

Épargner dans un contrat d'assurance-vie, c'est opter pour une assurance branche 21. Vous vous constituez une réserve financière, avec laquelle vous prenez très peu de risques, voire aucun, car vous bénéficiez d'un taux d'intérêt garanti et d'une éventuelle participation bénéficiaire. Via cette épargne, votre rendement est relativement limité ; il est peut-être même inférieur au coût de la vie ou à l'inflation. Autrement dit, avec 50 euros mis de côté, vous pouvez acheter moins aujourd'hui qu'hier.

Investir dans un contrat d'assurance-vie, c'est choisir une assurance branche 23. Vous misez sur un rendement potentiellement plus élevé, ce qui vous offrira à plus long terme une meilleure protection contre l'augmentation du coût de la vie.

En optant pour une assurance-vie qui combine l'assurance épargne (branche 21) et l'assurance investissement (branche 23), vous n'avez pas à choisir. Vous bénéficiez en effet du meilleur des deux mondes : une réserve financière sûre avec votre assurance épargne, plus un potentiel de rendement plus élevé et une bonne protection contre l'inflation avec votre assurance investissement. Le tout dans un seul et même contrat !

2. Transfert aisé entre l'assurance branche 21 et l'assurance branche 23

Avec les années qui avancent, vous voulez jouer la carte de la sécurité en convertissant une partie de ce que vous avez investi en branche 23 vers la branche 21 ? C'est possible dans votre contrat existant. Vous n'avez pas besoin de souscrire un nouveau contrat à cet effet. Et inversement, si vous voulez avoir une chance d'obtenir un rendement plus élevé, vous pouvez aussi très bien passer de la branche 21 à la branche 23. En cas de transfert entre la branche 21 et la branche 23, vous devrez éventuellement payer des frais de sortie, un précompte mobilier et une correction financière de l'assurance dont vous sortez, le cas échéant.

3. Formalités administratives réduites et suivi de votre rendement

Au lieu de devoir lire et suivre le rendement de deux contrats distincts, vous gagnez du temps grâce à une vue claire du rendement total de vos assurances épargne et investissement regroupées dans un seul contrat d’assurance-vie. Votre courtier d'assurances se fera un plaisir de vous assister en la matière en tant que personne de confiance indépendante.

4. Contrôle de votre patrimoine dans un seul contrat, tant que vous êtes en vie

Vous voulez aider financièrement vos petits-enfants, mais qu'en est-il si l'entente entre vous se dégrade soudainement ? Prenons l’exemple d’un compte d'épargne ou d’un compte-titres au nom de vos (petits-)enfants. Ceux-ci peuvent disposer de l’argent dès l'âge de 18 ans ou, dans le cas d'une stipulation pour autrui – possible dans certaines banques –, lorsqu'ils ont maximum 25 ans. Quand ils auront atteint cet âge, vous ne serez donc plus maître de votre patrimoine.

Avec une assurance épargne ou une assurance investissement, vous gardez toujours le contrôle de votre patrimoine en tant que preneur d'assurance, tout en ayant la possibilité de planifier votre succession en désignant vous-même vos enfants ou petits-enfants comme bénéficiaires. De plus, vous pouvez à tout moment modifier facilement les bénéficiaires désignés dans votre contrat, tant en cas de vie qu’en en cas de décès, même si votre petit-enfant est majeur ou s'il a plus de 26 ans, sauf si un bénéficiaire acceptant a été désigné, ce qui est assez exceptionnel. Si vous combinez l’assurance épargne et l’assurance investissement dans un même contrat, vous regroupez vos bénéficiaires dans un seul contrat. Là encore, moins de formalités administratives.

Dans le cas d'un compte d'épargne ou d'un compte-titres au nom de votre petit-enfant mineur, vous devez ouvrir celui-ci avec les parents de ce dernier ou au moins avoir leur autorisation. Avec une assurance-vie ce n’est pas le cas.

5. Votre argent plus facilement disponible en cas de décès

Lorsque vous, le preneur d'assurance, décédez, il est également plus facile pour vos proches de gérer la succession que si vous aviez opté pour des polices d’assurance-vie séparées ou un compte épargne ou un compte-titres à la banque. En outre, les montants investis dans un produit d'assurance-vie seront débloqués plus rapidement que l’argent placé sur les comptes d'épargne et les compte-titres, parfois gelé pendant des mois après le décès. Grâce à l’assurance-vie, vous pouvez offrir une plus grande tranquillité d’esprit à vos proches. Ils peuvent utiliser l’argent de votre assurance-vie pour combler la période pendant laquelle l’argent est bloqué sur vos comptes et l’utiliser pour organiser les frais d’obsèques, par exemple.