Face aux aléas de la vie professionnelle, disposer des assurances adaptées n'est pas un luxe – c'est une nécessité. Parce qu’en tant qu'indépendant, votre capacité à générer des revenus est votre plus grand atout, et la protéger est une priorité ! Découvrons ensemble les solutions qui s'offrent à vous pour sécuriser votre activité et maintenir vos revenus, même en cas de coup dur.
Quelle assurance pour garantir ses revenus en tant qu’indépendant ?
On ne vous apprend rien : la vie d'entrepreneur est parsemée d'imprévus. Une maladie, un accident ou un sinistre peuvent rapidement mettre en péril votre activité et vos revenus.
Contrairement aux salariés qui bénéficient d'une protection sociale étendue, les indépendants doivent anticiper ces situations pour veiller à garantir :
- Une sécurité financière en cas d'incapacité de travail
- Le maintien de votre niveau de vie et celui de votre famille
- La couverture de vos frais professionnels fixes
- Une tranquillité d'esprit pour vous concentrer sur votre activité
L'assurance Patron : votre bouclier contre les conséquences d’un accident
L'assurance accident 24H/24 "Patron" représente une protection essentielle pour tout indépendant lorsque les lésions d’un accident, survenu à titre professionnel ou dans le cadre de la vie privée, entrainent une incapacité de travail, que celle-ci soit temporaire ou permanente.
Cette assurance vous indemnise en cas d’incapacité temporaire ou permanente afin de vous permettre de maintenir votre train de vie et d'honorer vos engagements professionnels.
L'assurance Pertes d'exploitation : gardez le cap en cas de sinistre
Si vos activités sont arrêtées ou ralenties à la suite d’un sinistre couvert par votre assurance Incendie (vol, dégâts des eaux, vandalisme,...), l'assurance Pertes d'exploitation vous garantit des rentrées financières pour participer au maintien de vos revenus pendant la période de reconstruction ou de reprise de votre activité.
L’assurance collective Incapacité de travail Income & Secure
Cette assurance prévoit le versement d'une rente en cas d'invalidité économique à la suite d’un accident mais aussi en cas de maladie ou à la suite d’une grossesse ou d’un accouchement. Toutefois, seuls les chefs d'entreprise qui en font bénéficier leurs salariés peuvent en bénéficier pour eux-mêmes en tant qu'assurés.
Comment choisir la meilleure protection pour vos revenus ?
En matière de revenu garanti pour indépendant, il n'existe pas de solution universelle : chaque situation mérite une analyse personnalisée. Pour sélectionner la protection la plus adaptée à votre réalité, plusieurs critères sont à prendre en compte :
- La nature de votre activité professionnelle
- Votre niveau de revenus actuel
- Vos charges fixes professionnelles et personnelles
- Votre situation familiale
- Votre statut (personne physique ou société)
Bon à savoir : La structure juridique de votre activité influence directement le type de protection accessible. En Belgique, l'assurance groupe est réservée aux entreprises avec salariés – si vous êtes employeur, vous pouvez donc également en bénéficier vous-même. Pour les indépendants sans salariés, l'Engagement Individuel de Pension (voir EIP ci-après) constitue une excellente alternative, offrant des avantages similaires en matière de protection et d'optimisation fiscale.
Pensez aussi à l'avenir avec une pension complémentaire
Protéger vos revenus actuels avec une assurance revenu garanti indépendant est essentiel – mais qu'en est-il de votre future pension ? Difficile d'imaginer maintenir son train de vie avec une pension légale qui ne représente, en moyenne, que 65% de vos derniers revenus !
Heureusement, plusieurs solutions existent pour préparer sereinement votre retraite, tout en bénéficiant d'avantages fiscaux particulièrement intéressants.
La PLCI : la solution pension accessible à tous les indépendants
Que vous exerciez en personne physique ou en société, la Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI) est faite pour vous. Simple et avantageuse, elle vous permet de :
- Déduire fiscalement l'intégralité de vos cotisations
- Réduire significativement vos cotisations sociales
- Constituer un capital sans aucune taxation sur vos versements
L'EIP : boostez votre pension via votre société
Pour les indépendants en société, l'Engagement Individuel de Pension (EIP) représente une excellente option pour aller plus loin. Cette formule performante vous offre :
- Une alternative idéale à l'assurance groupe, réservée aux salariés
- La possibilité de déduire fiscalement les primes via votre société
- Un moyen efficace de vous constituer un capital pension substantiel
La CPTI : la solution complémentaire pour indépendants en personne physique
Si vous exercez en personne physique, la Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants (CPTI) vous permet d'optimiser davantage votre pension. Les avantages sont nombreux :
- Une réduction d'impôt de 30% sur vos versements
- Un taux de taxation avantageux sur le capital final
- La possibilité de combiner cette formule avec une PLCI
Le petit plus ? Ces différentes solutions sont cumulables ! Vous pouvez donc les combiner intelligemment pour maximiser votre préparation financière – et profiter pleinement de votre retraite le moment venu.
Notez également que la constitution d'une pension complémentaire vous permet aussi de bénéficier d'avantages fiscaux intéressants, tout en vous assurant un avenir financier plus serein.
💡 Pour plus d'informations sur la protection des revenus des indépendants, consultez le site officiel de l'INASTI, l'organisme de référence pour la sécurité sociale des travailleurs indépendants en Belgique.
Vous souhaitez en savoir plus sur la protection de votre activité et de vos revenus futurs ? N'hésitez pas à faire appel à votre courtier qui pourra vous guider vers les solutions les plus adaptées à votre situation !
