Vous déménagez bientôt ou êtes fraîchement propriétaire d’un nouveau logement ? Félicitations ! Afin de profiter pleinement de votre nouveau cocon, découvrez les réponses aux questions que vous vous posez sur l’importance d’une bonne assurance habitation : est-elle obligatoire ? Couvre-t-elle la même chose qu’une assurance incendie ? Et aussi : dois-je souscrire une assurance si je suis locataire ?
Assurance habitation et incendie : quelle différence ?
Aucune ! Ces deux expressions désignent un même type d’assurance, mais il est préférable d’utiliser le terme plus général « assurance habitation » qui couvre plusieurs dommages, dont les différents dégâts causés par un incendie.
Quels sont les risques couverts par une assurance habitation en Belgique ?
Une assurance habitation comporte des garanties de base. Ces garanties peuvent être complétées par des extensions de garanties, des garanties complémentaires et des options, selon vos besoins personnels.
Les garanties de base légales obligatoires de toute assurance habitation couvrent notamment :
- les incendies,
- la foudre,
- les explosions,
- les tempêtes,
- les catastrophes naturelles,
- ...
Dans votre contrat d’assurance habitation, vous retrouverez aussi ce qu’on appelle les garanties complémentaires. En voici quelques exemples :
- Frais de relogement si votre bien est inhabitable,
- Frais de sauvetage,
- ...
Enfin, votre contrat peut vous couvrir si vous occasionnez des dégâts à votre location de vacances ou si votre enfant endommage son kot étudiant, à condition que ces dégâts soient couverts dans votre contrat d’assurance habitation (par exemple, en cas d’incendie).
Découvrez sur le site du SPF Economie plus d’informations sur les couvertures de l'assurance habitation (garanties de bases, extensions fréquentes, garanties complémentaires ou encore couvertures facultatives).
Un conseil : personnalisez votre assurance habitation
Il est très important d’opter pour une assurance qui s’adapte à vos besoins personnels. En effet, il serait dommage de protéger une piscine que vous ne possédez pas ! Selon la formule choisie, l’étendue des couvertures, les plafonds d’intervention et les franchises seront plus ou moins élevés. N’hésitez donc pas à comparer les offres de différentes compagnies d’assurance !
Par ailleurs, certaines options vous permettront de compléter votre contrat d’assurance habitation, en vous protégeant du vol, par exemple, ou en assurant votre jardin.
Bon à savoir
- Les dégâts des eaux sont les sinistres les plus fréquents. Vérifiez donc que ceux-ci soient bien couverts dans votre contrat. Certaines compagnies vont, par exemple, vous aider à trouver la canalisation à l’origine d’un sinistre, ce qui vous permettra de régler le problème plus rapidement.
- Enregistrez le numéro d’appel d’urgence repris dans votre contrat pour bénéficier d’une assistance 24/7, bien utile en cas de pépin.
- Que vous soyez locataire ou propriétaire, votre mobilier n’est pas d’office couvert dans votre contrat, pensez donc à assurer le contenu de votre habitation. Par la même occasion, vos animaux de compagnie seront eux aussi pris en charge !
L’assurance habitation est-elle obligatoire en Belgique ?
L’assurance habitation est recommandée pour les locataires et les propriétaires en Belgique. Néanmoins, en fonction de la région, souscrire une assurance habitation peut être obligatoire ou non.
- Si vous êtes locataire, que ce soit en Wallonie, en Flandre ou à Bruxelles, vous êtes légalement obligé de souscrire une assurance habitation, appelée Responsabilité civile locative, à ne pas confondre avec la garantie locative. Cette obligation s’adresse à tous les locataires en Belgique. Cette « RC locative » vous couvre contre les dommages (incendie, dégâts des eaux, etc) causés à l’appartement et à l’immeuble.
- Si vous êtes propriétaire, l’assurance habitation n’est pas obligatoire, sauf en Flandre pour les biens mis en location. Elle est bien entendu toujours vivement recommandée !
De plus, la plupart des banques vous demanderont de souscrire une assurance habitation dans le cadre d’un achat de bien immobilier via un crédit hypothécaire.
N’oubliez pas qu’en cas de sinistre, sans assurance habitation et si personne (à part vous) ne peut être tenu pour responsable, vous risquez gros. Prenons l’exemple de fortes rafales de vent qui arrachent les tuiles de votre toit, pourtant en bon état. En tombant, les tuiles blessent un passant. L’indemnisation du passant et les réparations du toit seront à votre charge. Mais si vous avez souscrit une assurance habitation, celle-ci peut intervenir et vous couvrir.
Maison ou appartement : quelle différence de couverture ?
Si vous vivez dans un appartement au sein d'un immeuble, votre assurance habitation ne couvrira pas le bâtiment (les murs, la façade, le toit) car c’est le rôle de l’assurance habitation souscrite par la copropriété pour l’immeuble.
Si vous êtes propriétaire d’une maison, l’assurance habitation couvrira le bâtiment dans son entièreté.
Vous l’aurez compris, que vous soyez sur le point de devenir propriétaire ou locataire d’une maison ou d’un appartement, l’assurance habitation en Belgique est cruciale.
