Langetermijnsparen
- Voor iedereen met een inkomen die belastingen betaalt
- 30% of tot € 735 belastingvermindering
- Kies zelf wanneer, hoeveel en in welke formule je spaart
- Extra bescherming van je gezin en je inkomen mogelijk
Langetermijnsparen
Dankzij het langetermijnsparen kunnen zowel werknemers, ambtenaren als zelfstandigen regelmatig sparen om een mooi aanvullend pensioen op te bouwen en fiscaal voordeel te genieten.
Pension Plan Fisc langetermijnsparen is een levensverzekeringsproduct van AXA Belgium nv, een Belgische verzekeringsmaatschappij, onderworpen aan Belgisch recht, en kan bestaan uit een spaarverzekering (tak 21) en/of een beleggingsverzekering (tak 23).
Driedubbel financieel voordeel met langetermijnsparen
Belastingvermindering van 30%
Mooi fiscaal voordeel: jaarlijks 30% belastingvermindering op elke euro die je spaart tot een maximumspaarbedrag van 2 450 euro.
Extra pensioen
Een mooi extra pensioen boven op je beperkte wettelijk nettopensioen.
Gunstige taxatie
Een gunstige taxatie (10%) die je pas op je 60ste betaalt (indien je je contract hebt afgesloten voor je 55ste). Wat je spaart na je 60ste wordt niet meer belast. Blijf bovendien fiscaal voordeel genieten na je 65ste indien je nog bijkomende stortingen doet. Dit kan niet bij pensioensparen of het Vrij Aanvullend Pensioen voor Werknemers.
Kies zelf hoelang en hoeveel je spaart
De minimale looptijd van een contract langetermijnsparen is 10 jaar. In tegenstelling tot pensioensparen kan je ook blijven sparen na je 65ste en hier ook fiscaal voordeel voor blijven genieten.
Hoeveel je stort, bepaal je zelf, zolang je minimum 360 euro per jaar spaart. Voor het inkomstenjaar 2024 kan je tot maximum 2 450 euro sparen. Dan geniet je 30% belastingvermindering en kan je tot 735 euro van wat je in 2024 stort terugkrijgen via je belastingen. Het maximumbedrag hangt af van je jaarlijks netto belastbaar beroepsinkomen.
Kies zelf in welke formule je spaart
Je spaargeld is beschermd en je geniet een 100% gewaarborgde rentevoet die op het ogenblik van de storting van kracht is. Dit is ook tot het einde van het contract geldig. Bovendien kan je rendement nog hoger liggen doordat je mogelijks deelneemt in de winst van AXA.
De waarde van je pensioenspaarpot kan schommelen en leiden tot zowel winst als verlies.
Het financiële risico van de tak 23 verzekering draag je als klant volledig zelf. Je kan de evolutie van de eenheidswaarde van het interne fondsen volgen via de Fundfinder.
Je kiest voor een combinatie van beide formules (tak 21 + tak 23). De verdeling kies je ofwel zelf (formule 3) of maak het jezelf nog makkelijker en kies voor de geautomatiseerde standaardverdeling (formule 4) waarbij de stortingen worden verdeeld volgens hoe lang je nog kan sparen.
Geautomatiseerde standaardverdeling
De risico’s, verbonden aan de beleggingsverzekering (tak 23)
Het voornaamste risico verbonden aan de fondsen van de tak 23 is het marktrisico dat afhankelijk van het geselecteerde fondstype kan bestaan uit het beursrisico, het renterisico, het kredietrisico en het wisselkoersrisico. Het liquiditeitsrisico, het tegenpartijrisico en het operationele risico zijn andere voorbeelden van risico’s die de fondsen van tak 23 kunnen lopen.
Raadpleeg deze tabel voor de kenmerken van deze fondsen (beleggingsdoelstellingen en beleggingspolitiek, risicoklassen, …) of lees het beheersreglement voor meer gedetailleerde info.
Meer info over deze verschillende formules en risico’s? Je makelaar staat voor je klaar.
Contacteer me SIMULEER JE PENSIOENExtra bescherming van je gezin en je inkomen mogelijk!
Met aanvullende verzekeringen overlijden, arbeidsongeschiktheid of werkloosheid bouw je extra bescherming in van je gezin en je inkomen.
Bij overlijden krijgen je dierbaren sowieso je pensioenspaarpot en mogelijks een extra kapitaal dat je bij de start van je contract hebt gekozen.
Arbeidsongeschikt of werkloos? AXA neemt gedurende een bepaalde periode de betalingen in je contract langetermijnsparen en van deze extra dekkingen over.
Wat kost langetermijnsparen in pension plan fisc?
Instapkosten en beheerskosten
Op elk bedrag dat je stort, betaal je instapkosten: 6% op elke storting in de formule spaar- of beleggingsverzekering in Pension Plan Fisc. Daarnaast zijn er ook de jaarlijkse beheerskosten: 1 euro per maand in de spaarverzekering en tussen de 0,85% en 1% in de beleggingsverzekering afhankelijk van de gekozen beleggingsfondsen.
Wat met de belastingen?
Je betaalt 2% premietaks op je stortingen. Nadat je jarenlang een mooi belastingvoordeel hebt genoten dat kan oplopen tot meerdere duizenden euro’s, betaal je een belasting van 10% op je spaarpot langetermijnsparen. Die betaal je normaal gezien op je 60ste verjaardag of wordt door je naasten betaald bij overlijden. Als je start met langetermijnsparen vanaf je 55ste, dan moet je die belasting na 10 jaar betalen, tenzij bij vervroegde afkoop of overlijden. Deze wordt dan op dat specifieke moment betaald.
Let op! Je laat best je contract lopen zoals voorzien tot je 65ste
Stap je vroeger uit je contract langtermijnsparen dan betaal je extra kosten en belasting. Je betaalt 5% uitstapkosten bij een spaarverzekering (dit percentage daalt met 1% per jaar tijdens de laatste vijf jaar van het contract) en geen uitstapkosten bij een beleggingsverzekering, tenzij je in de eerste vijf jaar uitstapt dan betaal je 1,5% uitstapkosten. In beide gevallen betaal je ook nog eens 33% belastingen.
Voor je een contract afsluit
Je raadpleegt best steeds de Algemene Voorwaarden, Financiële infofiche, Beheersreglement en Winstdelingsreglement.
Meer info over deze verschillende formules en risico’s? Je makelaar staat voor je klaar.
Contacteer me SIMULEER JE PENSIOENWaarom sparen voor je pensioen?
Met een gemiddeld maandelijks wettelijk nettopensioen voor werknemers van 1318 euro is sparen voor een aanvullend pensioen een noodzaak. Vul nu je wettelijk pensioen aan en geniet ondertussen fiscale voordelen via pensioensparen, langetermijnsparen en het VAPW.
Bron: Federale Pensioendienst 2020
Langetermijnsparen combineren
- als werknemer kan je langetermijnsparen combineren met pensioensparen en het Vrij Aanvullend Pensioen voor Werknemers (VAPW)
- als ambtenaar kan je langetermijnsparen combineren met pensioensparen.
- als zelfstandig bedrijfsleider kan je langetermijnsparen combineren met pensioensparen, het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ) en de Individuele Pensioentoezegging (IPT)
- als zelfstandige in een eenmanszaak kan je langetermijnsparen combineren met pensioensparen, het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ) en de Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen (POZ)
- als zelfstandige in bijberoep kan je langetermijnsparen combineren met een Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen (POZ)
- als zelfstandige geconventioneerde zorgverlener kan je langetermijnsparen combineren met de RIZIV-pensioenoplossing, de VAPZ en de POZ of IPT naargelang je statuut als eenmanszaak of bedrijfsleider in een vennootschap
Afspraak in je persoonlijke MyAXA klantenzone!
In je MyAXA klantenzone vind je:
- informatie en documenten (jaarstaten, fiscale attesten, …) gelinkt aan je pensioenspaarcontract en de eventuele aanvullende dekkingen
- een gepersonaliseerde visuele weergave van je bijeengespaarde bedrag en het fiscale voordeel
- de aangifte en opvolging van je dossier arbeidsongeschiktheid (indien je voor deze aanvullende dekking hebt gekozen) met een duidelijk zicht op de status van je dossier, de communicaties en de betalingen.
Aanpak duurzaam beleggen
AXA Belgium hecht veel belang aan duurzaamheid en steunt de Europese regelgeving omtrent duurzame financiering volledig.
Er wordt niet alleen met de traditionele financiële criteria, zoals rendement, rekening gehouden maar ook met ESG-criteria (ecologisch, sociaal en goed bestuur). Dit product is samengesteld uit duurzame fondsen die ecologische of sociale kenmerken promoten.
Je kan meer informatie terugvinden over deze ecologische of sociale kenmerken in de "ESG infofiche", via onderstaande link.
- Pension Plan Secure
- Pension Plan R Valor
- Pension Plan Ethna Aktiv E
- Pension Plan AXA Multifunds
- Pension Plan AXA IM Optimal Balance
- Pension Plan AXA IM Cash
Meer weten over je beleggingsfondsen?
In de Fundfinder vind je een overzicht van de samenstelling, de risico's, de geschiedenis van de rendementen en de evolutie van de netto-inventariswaarde van de tak 23-fondsen in het luik Invest van je contract.
Naar de FundfinderNog vragen?
Het totaal gespaarde bedrag van je spaarformule kan je raadplegen in je jaarstaten. Dat geldt zowel voor alle spaarformules voor particulieren (pensioensparen, langetermijnsparen, VAPW en groepsverzekeringen) als voor de spaarformules voor zelfstandigen (VAPZ, POZ en IPT).
Je vindt het totaal gespaarde bedrag in je MyAXA klantenzone in de rubriek ‘Verzekeringen’ (doorklikken op ‘Pensioen’).
Ook via MyPension kan je een overzicht krijgen van de bedragen die je gespaard hebt in het kader van een VAPZ, IPT, groepsverzekering of VAPW.
De evolutie van je opgebouwde kapitaal kan je gemakkelijk in je jaarstaten raadplegen. Je kan er ook de gewaarborgde rentevoet samen met je eventuele winstdeling en/of de details van je beleggingsfondsen terugvinden. Je jaarstaten vind je in je MyAXA klantenzone in de rubriek ‘Documenten’ of in de rubriek ‘Verzekeringen’ (doorklikken op ‘Pensioen’).
Je kan pensioensparen, langetermijnsparen en het Vrij Aanvullend Pensioen voor Werknemers (VAPW) met elkaar combineren. Zo heb je later een groter kapitaal bij elkaar gespaard en geniet je ondertussen meer fiscaal voordeel. Wil je weten of deze formules voor een aanvullend pensioen interessant zijn voor jou? Contacteer dan je makelaar. Hij maakt samen met jou een gepersonaliseerd voorstel.
Bij effectieve pensionering krijgt de verzekeringnemer/aangeslotene de opgebouwde reserves (inclusief eventuele winstdeelname) uitgekeerd.
Wie aan pensioensparen of langetermijnsparen doet, krijgt de opgebouwde reserves echter op het einde van het contract.
Wanneer de verzekeringnemer/aangeslotene overlijdt voor pensionering (voor het einde van het contract voor pensioensparen of langetermijnsparen), wordt de uitkering gestort naar de in het contract aangewezen begunstigde(n).
Het is niet meer nodig om je fiscaal attest toe te voegen aan je digitale belastingaangifte. Want die bevat al alle nodige informatie. Als je je attest toch wil printen, ga je naar je MyAXA klantenzone. Je vindt je fiscaal attest in de rubriek ‘Documenten’.
Let op: als de belastingdiensten ernaar vragen, moet je je fiscaal attest altijd kunnen voorleggen.
Interessant voor jou
Pension
Deeltijds werken: gevolgen voor je pensioen
Deeltijds werken heeft gevolgen voor je pensioen. Informeer je dus goed voor je de stap naar deeltijds werken zet. Lees hier wat je moet weten.
Lees meer
Pensioen
Pensioensparen als particulier: hoeveel kan je in 2024 maximum sparen voor je aanvullend pensioen?
Wat kan je fiscaal sparen voor je aanvullend pensioen? Je vindt hier de maximumbedragen voor Pensioensparen, Langetermijnsparen en het Vrij Aanvullend Pensioen.
Lees meer
Niet helemaal tevreden?
Samen op zoek naar een oplossing
NEEM CONTACT OPHeb je een klacht, vul dan het contactformulier van onze afdeling Customer Protection in. Je krijgt dan onmiddellijk een ontvangstbevestiging met het referentienummer van je klacht. En de naam van onze collega die, in alle neutraliteit, voor jouw dossier zorgt.
Vul het klachtenformulier inOf stuur een brief naar Customer Protection - t.a.v. Wouter Panneel (met de vermelding ‘persoonlijk en vertrouwelijk’) - Troonplein 1 – 1000 Brussel.
Ga je niet akkoord met de door ons voorgestelde oplossing?
Dan kan je terecht bij de Ombudsman van de verzekeringen, de Meeûsplantsoen 35 te 1000 Brussel.