Door de risico's die uw professionele leven met zich kan brengen, zijn aangepaste verzekeringen geen overbodige luxe. Integendeel, ze zijn zelfs een noodzaak. Als zelfstandige is uw grootste troef uw vermogen om inkomsten te genereren. Maak er dus een prioriteit van om dat te beschermen. Hieronder zetten we de formules op een rijtje waardoor u uw activiteit veilig kan stellen en uw inkomsten in stand kan houden, zelfs bij tegenslag.
Welke verzekeringen bestaan er om uw inkomsten als zelfstandige te garanderen?
We vertellen u niets nieuws als we zeggen dat het leven van een ondernemer vol onvoorziene omstandigheden zit. Een ziekte, een ongeval, een schadegeval: meer is er niet nodig om uw activiteit en uw inkomsten in gevaar te brengen.
In tegenstelling tot werknemers in loondienst, die een uitgebreide sociale bescherming genieten, moet u als zelfstandige op dit soort situaties anticiperen om:
- financiële zekerheid te hebben in geval van arbeidsongeschiktheid
- uw levensstandaard en die van uw gezin in stand te houden
- uw vaste beroepskosten te dekken
- u met een gerust gemoed te kunnen concentreren op uw activiteit
De verzekering Patroon: uw schild tegen arbeidsongeschiktheid
De ongevallenverzekering 24u/24 Patroon biedt essentiële bescherming aan zelfstandigen wanneer de lichamelijke letsels van een arbeidsongeval of een ongeval in het privéleven tot tijdelijke of permanente arbeidsongeschiktheid leiden.
Deze verzekering vergoedt u bij een tijdelijke of blijvende ongeschiktheid zodat u uw levensstandaard kan behouden en uw professionele verbintenissen nog steeds kan nakomen.
De verzekering Bedrijfsschade: blijf op koers bij een schadegeval
Als uw activiteiten worden stilgelegd of vertraagd als gevolg van een schadegeval dat gedekt is door uw brandverzekering (diefstal, waterschade, vandalisme ...) waarborgt de verzekering Bedrijfsschade u financiële inkomsten om uw inkomen op peil te houden in de periode waarin u uw activiteit weer opbouwt of hervat.
De collectieve verzekering Arbeidsongeschiktheid Income & Secure
Deze verzekering stort een rente in geval van economische invaliditeit als gevolg van een ongeval, maar ook in geval van ziekte of als gevolg van een zwangerschap of een bevalling. Het is wel zo dat enkel bedrijfsleiders die dit aanbieden aan hun werknemers er zelf van kunnen genieten als verzekerden.
Hoe kiest u de beste bescherming voor uw inkomsten?
Op het vlak van een gewaarborgd inkomen voor zelfstandigen bestaat er geen universele oplossing: elke situatie vraagt om een gepersonaliseerde analyse. Om de bescherming te kiezen die het beste bij uw situatie past, moet u rekening houden met verschillende criteria:
- de aard van uw beroepsactiviteit
- uw huidige inkomstenniveau
- uw vaste beroepskosten en persoonlijke kosten
- uw familiale situatie
- uw statuut (natuurlijke persoon of vennootschap)
Goed om te weten: De juridische structuur van uw activiteit heeft een directe impact op het type bescherming. In België is de groepsverzekering voorbehouden voor bedrijven met werknemers – als u werkgever bent, kan u er dus ook zelf van gebruikmaken. Voor zelfstandigen zonder werknemers is de Individuele Pensioentoezegging (zie IPT hierna) een uitstekend alternatief, dat vergelijkbare voordelen biedt op het vlak van bescherming en fiscale optimalisatie.
Denk ook aan de toekomst met een aanvullend pensioen
Het is van essentieel belang om uw inkomsten te beschermen met een verzekering gewaarborgd inkomen zelfstandige – maar hoe zit het met uw toekomstige pensioen? Het is moeilijk in te beelden dat u uw levensstandaard in stand kan houden met een wettelijk pensioen dat gemiddeld overeenkomt met slechts 65% van uw laatste inkomen.
Gelukkig bestaan er verschillende oplossingen om uw pensioen rustig voor te bereiden en tegelijk bijzonder interessante fiscale voordelen te genieten.
VAPZ: de pensioenformule voor alle zelfstandigen
Of u nu zelfstandige bent als natuurlijke persoon of als vennootschap, het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ) is de geknipte oplossing voor u. Het is eenvoudig en voordelig en maakt het mogelijk om:
- al uw bijdragen fiscaal af te trekken
- uw sociale bijdragen aanzienlijk te verlagen
- een kapitaal op te bouwen zonder enige belasting op uw stortingen
IPT: geef uw pensioen een boost via uw vennootschap
Voor zelfstandigen in een vennootschap is de Individuele Pensioentoezegging (IPT) een uitstekende optie om een stapje verder te gaan. Deze efficiënte formule biedt u:
- een ideaal alternatief voor de groepsverzekering, die is voorbehouden voor werknemers
- de mogelijkheid om de premies fiscaal af te trekken via uw vennootschap
- een efficiënte manier om een aanzienlijk pensioenkapitaal op te bouwen
POZ: de aanvullende pensioenformule voor zelfstandigen als natuurlijke persoon
Bent u zelfstandige als natuurlijke persoon, dan biedt de Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen (POZ) u de mogelijkheid om uw pensioen extra te optimaliseren. Er zijn tal van voordelen:
- 30% belastingvermindering op uw stortingen
- een voordelige belastingvoet op het uiteindelijke kapitaal
- de mogelijkheid om deze formule te combineren met een VAPZ
De kers op de taart? Deze verschillende formules zijn cumuleerbaar. U kan ze dus slim combineren om uw financiële voorbereidingen te maximaliseren en ten volle van uw pensioen te genieten als het zover is.
Met een aanvullend pensioen kan u ook interessante fiscale voordelen genieten, terwijl u tegelijkertijd uw financiële toekomst veiligstelt.
💡 Voor meer informatie over de bescherming van de inkomsten van zelfstandigen verwijzen we naar de officiële website van het RSVZ, het referentieorgaan voor de sociale zekerheid van zelfstandigen in België.
Wil u meer weten over de bescherming van uw activiteit en uw toekomstige inkomsten? Vraag advies aan uw makelaar. Hij maakt u wegwijs in de formules die het best geschikt zijn voor uw situatie.
